財務(wù)顧問可幫助人們管理其資金并實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)。他們可以提供從投資管理到預(yù)算指導(dǎo)再到房地產(chǎn)規(guī)劃的一系列財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。您選擇的財務(wù)顧問將取決于您的財務(wù)狀況和需求。

您可以按照自己的情況選擇財務(wù)顧問

如何通過4個步驟選擇財務(wù)顧問？

根據(jù)您的情況選擇合適的財務(wù)顧問是關(guān)鍵，這樣做意味著您將最終不必為不需要的服務(wù)付費，或者與不適合您的財務(wù)目標(biāo)的顧問合作。

您可以按照以下過程選擇財務(wù)顧問。

1.了解財務(wù)顧問的類型

財務(wù)顧問一詞可適用于各種服務(wù)，從在線機器人顧問到本地親自面對面的傳統(tǒng)財務(wù)顧問。

所有這些類型的財務(wù)顧問都可以幫助您管理資金：

（1）機器人顧問

機器人顧問是一種數(shù)字服務(wù)，可提供簡化的低成本 投資管理。您在線回答問題，然后計算機算法根據(jù)您的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力建立投資組合。

低成本，易于進入：費用最低為余額的0.25％，而且許多服務(wù)都沒有最低帳戶起付額或最低帳戶起付額很低，因此您可以用少量資金開始投資。

好的時機：您需要投資幫助實現(xiàn)退休之類的財務(wù)目標(biāo)，但又不想或負(fù)擔(dān)不起完整的財務(wù)計劃。

（2）在線理財服務(wù)

這是機器人顧問的下一步：在線財務(wù)計劃服務(wù)，可虛擬訪問人力財務(wù)顧問。

基本的在線服務(wù)可能會提供與機器人顧問相同的自動化投資管理，并且在您有疑問時還可以與財務(wù)顧問團隊進行咨詢。更全面的服務(wù)大致可與傳統(tǒng)的財務(wù)計劃師相提并論，您將得到一位專職的人力財務(wù)顧問的幫助，該顧問將管理您的投資并與您一起制定整體財務(wù)計劃。

成本適中財務(wù)顧問費一般是多少，最低要求各不相同：在線理財計劃服務(wù)的費用通常比傳統(tǒng)理財顧問要少，但要比機器人顧問多。有些服務(wù)的投資要求相對較高，達到25,000美元或更高；其他則不需要最低投資。

好的時機：您需要財務(wù)顧問和整體財務(wù)計劃，但是成本要比傳統(tǒng)的面對面顧問低。

（3）傳統(tǒng)財務(wù)顧問

傳統(tǒng)的財務(wù)顧問包括注冊財務(wù)規(guī)劃師，股票經(jīng)紀(jì)人，注冊投資顧問，財務(wù)顧問和財富管理人。同一個人可以擁有多個以上頭銜。例如，CFP也可以是注冊投資顧問。通常，您會在當(dāng)?shù)剞k公室親自遇到您的顧問。

更高的成本，更高的最低限額：這通常是成本最高的選擇，并且某些顧問還要求較高的最低余額，例如資產(chǎn)250,000美元。

好的時機：您想要專業(yè)的服務(wù)，情況很復(fù)雜，或者想親自見您的財務(wù)顧問。

您可以按照自己的情況選擇財務(wù)顧問

2.選擇您想要的服務(wù)

如果您只需要選擇和管理投資方面的幫助，機器人顧問就是一種精簡，經(jīng)濟高效的選擇。這對于剛起步的人也有好處，因為機器人顧問通常沒有或很少有最低帳戶要求。

如果您的財務(wù)狀況復(fù)雜，或者需要有關(guān)房地產(chǎn)規(guī)劃，保險需求等主題的整體建議，則可能需要選擇一個在線財務(wù)規(guī)劃服務(wù)或您所在地區(qū)的人力財務(wù)顧問。如果您不介意與顧問會面，可以通過在線服務(wù)省錢。與人工顧問相比，這些服務(wù)通常還具有較低的帳戶最低要求。

3.考慮哪種成本水平對您有效

財務(wù)顧問因成本高昂而享有盛譽，但如今，每種預(yù)算都有一個選擇。在致力于服務(wù)之前財務(wù)顧問費一般是多少，了解財務(wù)顧問的成本非常重要。一般三種財務(wù)顧問的成本是不一樣的：

機器人顧問通常會收取年費，該年費是您使用該服務(wù)的帳戶余額的百分比。機器人顧問的費用通常始于他們?yōu)槟芾淼馁Y產(chǎn)的0.25％，許多頂級提供商的費用為0.50％或更低。在50,000美元的帳戶余額中，0.25％的金額等于每年125美元。

在線理財服務(wù)通常會收取固定的訂閱費，一定比例的資產(chǎn)或兩者兼有。例如，個人資本每年收取管理資產(chǎn)的0.89％。Facet Wealth會收取每年$ 1,200的年費，視您的財務(wù)狀況的復(fù)雜程度而定。兩種費用都包括投資組合管理和財務(wù)計劃。

傳統(tǒng)的人事顧問通常還會收取管理金額的一定百分比，中位數(shù)為1％，盡管小型賬戶的費用可能較高，大型賬戶的費用可能較低。其他人則可能收取固定費用，小時費率或固定費。

您可以按照自己的情況選擇財務(wù)顧問

4.審核您的財務(wù)顧問

始終通過查找公司的表格ADV來檢查公司或您正在考慮的人的記錄。除其他事項外，該表格將概述公司或顧問對其服務(wù)的收費方式（以及具體費用是多少），利益沖突和過去的任何紀(jì)律處分。

更多財稅咨詢、上市輔導(dǎo)、財務(wù)培訓(xùn)請關(guān)注理臣咨詢官網(wǎng) 素材來源：部分文字/圖片來自互聯(lián)網(wǎng)，無法核實真實出處。由理臣咨詢整理發(fā)布，如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除處理。